生活防衛資金、メガバンクの普通預金に入れたまま、という方が多いと思います。
かつての私もそうでした。でも同じお金でも、置く場所で利息は全然違います。しかも生活防衛資金は「増やすお金」ではなく「守るお金」です。だからこそ、置き場所の設計が大切になります。
私はSBI新生銀行の1年定期に生活防衛資金を置いています。投資はSBI証券、守るお金はSBI新生銀行。この役割分担にしてから、お金の管理がシンプルになりました。
この記事では、その理由と口座開設の手順を全部書きます。スマホで約10分あれば完了します。
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SBI新生銀行を生活防衛資金の置き場所に選んだ理由
生活防衛資金の置き場所を選ぶとき、金利だけで判断するのは危険です。緊急時にすぐ引き出せるか、管理がシンプルか、投資口座との連携はどうか。この3点を総合的に見る必要があります。SBI新生銀行を選んだのは、この3点が全部揃っていたからです。
SBI証券との連携がスムーズ
SBI証券との連携設定をしておくと、証券口座への入出金がスムーズになります。
投資用口座と貯金用口座を同じSBIグループで揃えることで、管理がシンプルになりました。「投資のお金」と「守るお金」を同じグループ内で完結させる。判断回数が減り、余計なことを考えなくて済みます。
銀行と証券をバラバラに持つと、管理コストがじわじわ増えます。SBIグループで統一することで、その手間を丸ごとなくしました。
金利はそこそこ高ければ十分
金利だけで比べると、もっと高い銀行もあります。でも私はそこまで気にしていません。
生活防衛資金はあくまで「守るお金」です。増やすのはオルカンの仕事です。貯金の金利を0.1%上げるために銀行を乗り換えるより、その分をオルカンに回した方が長期では圧倒的に有利になります。
金利は「悪くなければ十分」という基準で選びました。最新の金利はSBI新生銀行の公式サイトでご確認ください。
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口座の使い分けがシンプルになった
私はSBI新生銀行の口座をこう使い分けています。
| 用途 | |
|---|---|
| 普通預金 | 現金の入出金（ATM用） |
| SBIハイパー預金 | 投資待機資金 |
| 1年定期 | 生活防衛資金（緊急時以外は触らない） |
生活費はメインバンクのまま。SBI新生銀行は「投資用のお金」と「守るお金」を置く場所として使っています。ATMはセブン・ローソン・ファミマ・イオンで手数料無料で使えます。
なぜ「1年定期」なのか｜普通預金でも3年定期でもない理由
生活防衛資金の置き場所として、選択肢は3つあります。普通預金・1年定期・3年定期です。それぞれにメリットとデメリットがあります。1年定期を選んだのは、緊急時の引き出しやすさと金利のバランスが一番良かったからです。
3つの選択肢を比較する
| 普通預金 | 1年定期 | 3年定期 | |
|---|---|---|---|
| 金利 | 低め | 高め | 高め |
| 緊急時の引き出し | すぐ可能 | 中途解約可（金利低下あり） | 中途解約で大幅に金利低下 |
| 使ってしまうリスク | 高い | 低い | 低い |
普通預金だと、あると使ってしまいます。3年定期だと、本当に緊急事態のときに中途解約の金利低下が痛い。1年定期はその中間です。
1年定期が生活防衛資金に向いている理由
1年定期を選んだ理由は3つあります。
- いざとなれば中途解約できる
- 金利の低下も許容範囲内
- 1年に一度、更新のタイミングで残高を確認できる
特に3つ目が重要です。年に1回、必ず口座を見直すタイミングが生まれます。私は毎年12月27日を「年次メンテナンス日」として、定期の更新とポートフォリオの確認を同じ日にまとめています。仕組みで管理することで、判断回数を減らしています。
SBIハイパー預金は投資待機資金に使う
口座開設はスマホで完結します。準備するものは2つだけで、手順も4ステップで終わります。難しい操作は一切ありません。画面の指示に従って進めるだけです。
準備するもの
- マイナンバーカードまたは運転免許証
- スマホ
【STEP 1】SBI新生銀行アプリをダウンロードする
まずアプリをダウンロードして、アプリ内から口座開設を申し込みます。
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【STEP 2】口座開設を申し込む
アプリを開いて「口座開設」をタップ。
① 基本情報を入力する 氏名・住所・生年月日など。本人確認書類と一致するように入力してください。
② 本人確認書類を提出する マイナンバーカードまたは運転免許証をスマホで撮影してアップロードします。画面の指示に従って進めるだけです。マイナンバーカードがあると一番早く完了します。
③ 口座番号を受け取る メールで口座番号が届いたら開設完了です。
STEP3｜1年定期を設定する
口座開設後、アプリまたはインターネットバンキングから設定します。
新規口座開設者限定のスタートアップ円定期預金（1年もの）を選んでください。この特別金利は口座開設から3ヶ月以内しか使えません。口座ができたら早めに設定することをおすすめします。
※本記事の画面画像はSBI新生銀行公式サイトより引用しています。
【STEP 4】SBIハイパー預金を申し込む（余裕ができたらやってください）
SBI証券の口座と連携してSBIハイパー預金に申し込むと、普通預金でありながら高い金利が適用されます。
投資待機資金の置き場所として活用できます。急いで設定する必要はありません。口座に慣れてきたタイミングで設定すれば十分です。
※本記事の画面画像はSBI新生銀行公式サイトより引用しています。
生活防衛資金は「置いたら触らない」が正解
生活防衛資金を置いたら、あとは触らないのが正解です。緊急事態でもないのに残高を頻繁に確認する必要はありません。年に1回、定期の更新タイミングで確認するだけで十分です。
役割分担を決めると管理が楽になる
投資はSBI証券、守るお金はSBI新生銀行。この役割分担を決めてしまえば、毎日お金のことを考えなくていい仕組みができます。
「増やすお金」と「守るお金」を明確に分ける。それだけで、判断する場面が減ります。判断回数が減ると、感情で動くリスクも下がります。
何もしなくていい仕組みを作る
何もしなくていい。口座を作って定期に入れておくだけです。それだけで、メガバンクの普通預金に置いたままより確実に有利な状態になります。
投資も貯金も、仕組みを作ったら触らない。それが一番強いやり方だと思っています。
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