40代に入って、投資を始めようと思った。
でも何から手をつければいいか分からない。
そういう人に向けて書きます。
結論から言います。
最初にやることは3つだけです。
- SBI証券でNISA口座を開く
- オルカンを積立設定する
- クレカ積立を設定する
これだけです。
難しい銘柄選定も、複雑な計算も必要ありません。
この3つを順番にやるだけで、40代からの資産形成は動き始めます。
40代からでも遅くありません。
むしろ、
老後や家族のことを現実的に考え始める今だからこそ、
始めやすい時期だと思っています。
なぜNISAなのか
投資で得た利益には、通常約20%の税金がかかります。10万円の利益が出ても、手元に残るのは8万円です。
NISAはその税金がゼロになる制度です。
2024年から始まった新NISAは、年間360万円・生涯1,800万円まで非課税で運用できます。40代から始めても、60歳までに20年あります。使わない理由がありません。
やること① SBI証券でNISA口座を開く
NISA口座は1人1つ、1つの金融機関にしか持てません。
だから最初の選択が重要です。
私がSBI証券を選んだ理由は2つです。
- 取扱銘柄が豊富で、オルカンもナスダックも全部揃っている
- 三井住友カードとのクレカ積立でポイントが貯まる
口座開設はスマホで完結します。
マイナンバーカードがあれば、最短翌日に開設できます。
👉 【画像つき】SBI証券の始め方｜40代初心者向けにスマホだけで解説
やること② オルカンを積立設定する
口座が開いたら、次は何を買うかです。
私の答えはオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）一択です。
世界中の約3,000銘柄にまとめて投資できる商品です。
アメリカが下がってもヨーロッパが上がる。
新興国が成長すればその恩恵も受け取れる。
「次にどこが伸びるか」を当てに行かなくていい。
全部買っておけばいい。
これが、長期投資の世界でずっと支持され続けている考え方です。
世界で50年以上言われ続けてきた答えです。
月5,000円でいいです。始めることが最大の投資です。
👉 SBI証券でオルカンを積立設定する方法｜スマホで10分で完了
やること③ クレカ積立を設定する
積立をクレジットカード払いにするだけで、毎月ポイントが貯まります。
設定は一度だけ。あとは何もしなくてもポイントが積み上がっていきます。
三井住友カードゴールド（NL）
条件を満たせば、積立額に応じてVポイントが貯まります。
例えば、月8万円積み立てると年間約9,600ポイント。
30年で約28万ポイントです。
ノーリスクで取れる差額としては、決して小さくありません。
👉 SBI証券のクレカ積立設定方法｜三井住友カードでVポイントを貯める
設定したら、あとは忘れる
3つの設定が終わったら、やることはもう一つだけです。
忘れることです。
チャートを見ない。ニュースで一喜一憂しない。毎日確認しない。退屈なくらい何もしない。それが正解です。
私はFXで300万円を失いました。毎日相場を見て、感情で動いた結果です。インデックス投資は真逆です。見ない人が勝つ仕組みになっています。
設定して、忘れる。それだけで、40代からの資産形成は動き続けます。
この記事のまとめ
- やること① SBI証券でNISA口座を開く
- やること② オルカンを月5,000円から積み立てる
- やること③ クレカ積立を設定してポイントを貯める
- 設定したら 忘れる
まず口座を開くだけでいいです。それだけで、何もしていない人より一歩先に進んでいます。
全部まとめて読みたい人へ
口座開設・銘柄選び・現金比率・出口戦略まで、4ステップで全部まとめたnote記事があります。
980円ですが、これ1本読めば他に何も読まなくていいレベルで書きました。
→ 40歳がたどり着いた『ほったらかし投資』｜FXで300万円溶かした僕の4ステップ資産形成
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