「40代になると、「投資を始めたい」より先に、「失敗したくない」が来ます。
僕もそうでした。
FXで300万円を失ってから、口座開設だけで半年止まりました。
でも実際にやってみると、SBI証券の口座開設はスマホで15分くらい。
この記事の順番通りに進めれば、迷うポイントはほぼありません。、
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SBI証券を選ぶ理由は3つだけ
SBI証券の口座開設を進める前に、なぜSBI証券なのかを簡単に説明します。口座開設は1人1社しかNISAを持てないので、最初の選択が重要です。
取扱銘柄が豊富
オルカン・ナスダック・S&P500など、初心者が選ぶべき銘柄が全部揃っています。銘柄選びで困ることがありません。
三井住友カードでクレカ積立ができる
積立をクレジットカード払いにするだけで、毎月ポイントが貯まります。三井住友カードゴールド（NL）なら還元率1.0%。月8万円積み立てると年間約9,600ポイントです。設定は一度だけで、あとは自動でポイントが積み上がります。
Vポイントが使いやすい
貯まったVポイントはSBI証券で投資信託の購入に使えます。コンビニやスーパーでの支払いにも使えるので、使い道に困りません。
始める前に揃えるもの（30秒で確認）
| アイテム | 用途 |
|---|---|
| マイナンバーカード | 本人確認に使う（これがあると最速） |
| スマホ | 申込み・撮影・本人確認に使う |
| メールアドレス | 申込みの最初に登録する |
マイナンバーカードがない人は「通知カード＋運転免許証」でもOKです。ただし最速ルートはマイナンバーカードなので、これを機に作っておくのもおすすめです。
SBI証券の口座開設手順｜スマホで4ステップ
所要時間は約15分です。画像を見ながら順番に進めてください。
STEP1｜メールアドレスを登録する（所要：1分）
SBI証券の公式サイトを開きます。トップ画面の「口座開設にすすむ」をタップしてください。
メールアドレスを入力すると認証コードが届くので、そのまま入力すれば完了です。
ここは迷うところゼロです。流れに沿って進めればOKです。
【STEP 2】お客様情報を入力する（所要：5分）★ここが一番大事
ここがこの記事の本編です。
選択肢が連続で出てきますが、初心者がつまずくのは全部この章。
1つずつ、何を選べばいいか書いていきます。
① 氏名・住所など基本情報
普通に入力するだけ。本人確認書類と一字一句同じ住所にしてください。マンション名の半角・全角まで揃えると安心です。
② 納税方法の選択 ★重要
「特定口座」or「一般口座」を選ぶ画面が出てきます。
→「特定口座（源泉徴収あり）」
💬 ひとこと：ここで迷う人、めちゃくちゃ多いです。 すでに選んであるのでそのまま進みます。「源泉徴収あり」を選んでおけば、税金の計算も納付もSBI証券が全部やってくれます。 確定申告が不要になるので、会社員ならこれ一択です。
③ NISA口座の申込 ★重要
「NISAを申し込むか？」を聞かれます。
→「申し込む（新規で開設）」
💬 ひとこと：「あとから申し込めばいいや」は罠です。ここもすでに選んであります。そのまま進みます。 NISA口座は税務署の審査が必要で、開設まで1〜2週間かかります。 今ここで申し込んでおかないと、つみたて始められるのが2週間遅れます。
④ 住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の同時申込
「住信SBIネット銀行も同時に作りますか？」と聞かれます。
「SBI新生銀行も同時に作りますか」と聞かれます。
→「申し込まない」
💬 ひとこと：デフォルトでは２つとも申し込むになっています。銀行口座の設定は、あとからでも大丈夫です。迷ったら、いったんスキップでOK。
⑤ ポイント選択
「貯めるポイントはどれにする？」と聞かれます。
→「Vポイント」
💬 ひとこと：三井住友カードでクレカ積立をするなら、Vポイント一択です。 （クレカ積立は別記事で解説予定） あとから変更もできるので、迷ったらVポイントでOK。
⑥ iDeCo資料請求
「iDeCoの資料も送りますか？」と聞かれます。
→「請求しない」
💬 ひとこと：iDeCoは60歳まで引き出せない制度。 NISAより先に手を出すと、流動性が死にます。 私もNISAだけでまず3年やってから、iDeCoを検討しました。今のところNISAだけで十分です。
【STEP 3】本人確認書類の提出（所要：3分）
ログイン後、本人確認書類の提出画面が出てきます。
マイナンバーカードがある人： スマホをかざすだけで完了。最短翌営業日に口座開設されます。
マイナンバーカードがない人： 通知カード＋運転免許証をスマホで撮影して提出。これも最短翌営業日でOK。
💬 ひとこと：メール受け取りを選んでおくと最短ルートです。
STEP4｜初期設定をする
審査完了後、メールでURLが届きます。そこから取引パスワードを設定して、初期設定を完了させます。
設定する項目はこれだけです。
- 勤務先情報（会社名・住所・電話番号）
- 投資に関するアンケート（投資経験・年収・金融資産など）
- 振込先金融機関の登録（出金時に振り込まれる銀行口座）
アンケートで身構えなくて大丈夫です。「投資経験ゼロ」「金融資産100万円未満」と正直に答えても、口座は普通に開設されます。
口座開設完了｜次にやること
口座が開設できたら、次は積立の設定です。
- 証券口座：開設完了
- NISA口座：「仮開設」状態（取引はすぐ可能。税務署審査は1〜2週間）
NISA口座が「仮開設」のうちは取引できますが、他社にNISA口座がある場合は一般口座扱い（課税）になります。他社で開いていない人だけ取引OKと覚えておけば安全です。
ここまで終われば、投資の準備は完了です。
次はオルカンの積立設定だけ。
最初の5,000円を入れるところまで、一気に終わらせてしまうと気持ちがかなり楽になります。。スマホで10分で完了します。
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40代パパが思うこと
口座開設の記事を書こうとして、自分の手順をなぞろうとしたら、すでに開設済みでした。それくらい、一度やってしまえば終わる作業です。
私はFXで300万円を失ったあと、しばらく投資から距離を置いていました。再開しようと決めて、最初の一歩である「口座開設」を踏み出すのに、半年かかりました。
「特定口座って何？」「NISAって申し込んだほうがいい？」「マイナンバーカードってどう使うの？」
ググるたびに新しい疑問が出てきて、結局先延ばしにしていた。今振り返ると、悩んでいた半年がいちばん損でした。
15分で終わる手続きを、半年寝かせた。
もしあなたが今「やろうかな、どうしようかな」で止まっているなら、この記事を見ながら今夜のうちに済ませてしまうのが、たぶん一番得です。
口座を開設したからって、すぐ投資しなくてもいいんです。「いつでも始められる状態」を作っておく。それだけで景色が変わります。
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口座開設が終わったら、次は「積立設定」だけです。
迷わないように、順番に読める記事を並べておきます。
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