昔は、「老後2000万円必要」という言葉を見るたびに怖くなっていた。
2000万円。
今の俺には、とてつもない数字に見えた。
でも、怖かったのは2000万円という数字そのものではなかった。
自分の数字が見えていなかったことが怖かった。
そこで、自分の生活費、年金の見込み、積立額を書き出してみた。
この記事は、老後にいくら必要かの正解を書くものではない。
「老後2000万円」という大きな言葉を、自分の家計の数字に戻したときの記録である。
2000万円は、俺の数字ではなかった
老後2000万円という言葉は強い。
見るだけで、足りない気がする。
でも、それは平均や前提がある数字であって、俺の生活そのものではない。
家のローンがどうなっているか。
車を持つか。
夫婦でどのくらい使うか。
どこまでを最低限と見るか。
家庭によって前提は違う。
だから俺は、まず「2000万円が必要か」ではなく、「自分たちは月にいくらで暮らしているか」から見た。
まず、月の生活費を出した
最初に見たのは、月の生活費だった。
食費。
住居費。
光熱費。
通信費。
車。
保険。
外食や娯楽。
細かく正確に出したというより、今の暮らしを大きく見るために書き出した。
俺の場合、生活費は月20万円くらいで見ている。
この数字が出るだけで、不安は少し変わった。
「なんとなく足りなさそう」ではなく、「月20万円をどう守るか」という話になる。
年金を引いて、不足を自分の形にした
次に、年金の見込みを見た。
年金額は人によって違う。
働き方、加入期間、夫婦の状況でも変わる。
だから、ここで一般的な金額を信じるより、自分の見込みを見る方が早い。
やったことは難しくない。
月の生活費から、年金の見込みを引く。
足りない分があるなら、それをどう埋めるか考える。
俺の場合、最低限の生活だけを見ると、思っていたほど大きな不足ではなかった。
ただし、それで安心して終わりではない。
最低限で暮らすだけなら足りるかもしれない。でも、楽しく暮らす分は別に考えたかった。
楽しく生きる分を、別で考えた
老後に必要なお金を、最低限の生活費だけで考えると、少し寂しい。
旅行に行く。
外食する。
家族に何かをしてあげる。
急な出費に備える。
そういう余白も、生活の一部だと思っている。
だから俺は、最低限の生活費とは別に、楽しく生きるための上乗せ分を考えた。
この考え方は、DIE WITH ZEROを読んでから強くなった。
お金をただ残すのではなく、元気なうちに経験へ変える。
その話は、DIE WITH ZEROを読んで、投資の目的が変わったに書いた。
取り崩しまで決めないと、老後も使えない気がした
もう一つ考えたのが、取り崩しだった。
積み立てるだけなら、まだ分かりやすい。
でも、老後にどう使うかは難しい。
いつ使うか。
いくら使うか。
どこまで残すか。
ここを考えないと、たぶん怖くて使えない。
俺は、増やすことだけでなく、使うところまで考えておきたかった。
増やした後の出口を決めていなかった話は、増やした後、どう使うか。出口を決めていなかった40代の話にも残している。
老後のために、今を壊したくなかった
老後の不安が強いと、今のお金を全部未来へ送りたくなる。
でも、それをやりすぎると、今の生活が細くなる。
俺は、月10万円を全部積み立てるのではなく、8万円を積立にして、残り2万円を家族との時間に残すことにした。
この2万円は、老後を軽く見るためのお金ではない。
今しか作れない時間を残すためのお金だった。
その話は、息子は毎日マックに行きたがる。その2万円を、俺は残しているに分けて書いた。
老後2000万円という言葉を見ると、どうしても大きな数字に引っ張られる。
でも俺には、自分の生活費、自分の年金、自分の使いたいお金に分けて考える方が合っていた。
老後の不安を消せたわけではない。
ただ、知らない数字に怯えるより、自分の数字として見られるようになった。
もっと詳しく知りたい人へ
俺が実際にやっている口座設計、積立設定、現金比率、出口戦略はnoteにまとめている。
→ 40歳がたどり着いた『ほったらかし投資』｜FXで300万円溶かした僕の4ステップ資産形成
note全体は、noteを読んでみるから読める。
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