NISAの積立額を、いくらにすればいいか、ずっと決められなかった。
10万円まで入れられる制度だということは知っていた。
でも「なぜ10万にするのか」という根拠が、どこにも書いていなかった。
データを見た。
FPの記事を読んだ。
シミュレーション表も確認した。
調べるたびに、「できるだけ多く入れなければ」という感覚だけが強くなっていった。
俺は最終的に、8万円に決めた。
一度は10万円まで増やしたが、続けなかった。
その選択が、今の生活を守っている。
NISAで毎月いくら積み立てるか、ずっと決められなかった
NISAを始めた当初、積立額をなかなか決められなかった。
つみたて投資枠なら、月10万円まで入れられる。
それはわかっていた。
でも「だから10万にする」という答えには、なれなかった。
手取りは30万円ほど。
生活費を引いたあとに残る金額を見て、「全部投資に回せばいいのか」と考えた。
でも何かが引っかかった。
FXで300万円を溶かしたあとに始めたインデックス投資だ。
あのときも「もっと資金を入れれば取り返せる」と思い続けて、傷が深くなった。
その感覚が、どこかで残っていた。
金融系の記事を読んでも、「手取りの何%」という公式ばかり出てきた。
「無理のない範囲で」と書いてあるくせに、最後は「できるだけ多く積み立てを」で終わる。
「なぜその金額にするのか」という判断の話が、どこにも書いていなかった。
決め方が、どこにも書いていなかった。
8万円にした理由は、シンプルだった
決め手は、逆算だった。
生活費がだいたい月20万円かかる。
食費、光熱費、住居費、車の維持費。
固定されている支出を先に引いた。
残り10万円のうち、2万円は家族との時間に残すと決めた。
息子とたまに行く外食。
妻と出かけるときの費用。
「それを削ってまで積立を増やすのは違う」と感じた。
結果として、8万円が残った。
特別な計算ではなく、生活から逆算したら8万円になっただけだ。
年間96万円。
つみたて投資枠の上限には届かない。
でも「上限を使い切らないといけない」とは思わなかった。
制度は最大化するためにあるのではなく、使える範囲で使う。
少なくとも、俺はそう判断した。
シンプルな逆算。それだけだった。
10万にしなかった理由
一度は、月10万円まで増やした。
続けることもできた。
でも、生活費口座の残高が減るたびに落ち着かなかった。
それで8万円に戻した。
戻した2万円は、息子との外食に使うと決めた。
10万にできなかったのではない。続けないと決めた。
残り2万円を積立に回せば、月10万円になる。
計算上は可能だった。
でも俺は、その2万円を手放したくなかった。
息子は今、3歳だ。
一緒に出かけられる時間が、あとどのくらいあるかわからない。
「将来のために今の余白を全部削る」という判断が、正解だとは思えなかった。
投資は老後のためにやっている。
でも老後に使えるお金より、息子が「パパと行った」と覚えている記憶の方が、俺には重かった。
FXをやっていたころの俺は、逆だった。
利益を最大化しようとして、判断が増えて、生活が荒れた。
あの経験が、「ギリギリまで入れる」ことへの警戒心に変わっている。
2万円の余白が、生活を守っている。
→ 息子は毎日マックに行きたがる。その2万円を、俺は残している
積立額を決めてから、相場を見なくなった
8万円に決めた日から、アプリを開く頻度が変わった。
それまでは毎朝チェックしていた。
上がっていれば少し安心して、下がっていれば何かしなければと思った。
「見なくていい」とわかっていても、見ていた。
決まったら、見る理由がなくなった。
「この金額でいい」と決めた瞬間、確認したいものがなくなった。
あとは毎月自動で積み立てられていくだけで、俺がやることは何もない。
アプリを消したのは、積立額を決めてから1週間後だった。
暴落があっても、特に何もしなかった。
相場が動いているとき、俺はトラックを走らせていた。
帰宅後に「今日も自動で積み立てられた」と思うだけで、十分だった。
積立額を決めることは、投資への関与を終わらせることだった。
いくら積み立てるかより、何のために積み立てるかが先だった
「いくら積み立てれば正解か」は、今も誰にも答えられない問いだと思っている。
手取りの何%という公式があっても、それは一般論だ。
俺の生活、俺の家族、俺が大切にしたいものは、計算式に入れられない。
8万円にした理由は、生活から逆算した結果だ。
老後のために今の余白を全部削るより、息子との記憶を残す方を選んだ。
その選択が正解かどうかは、まだわからない。
でも、生活が静かになったのは確かだ。
相場を見ない。
アプリを開かない。
毎月同じ金額が積み立てられていく。
→ NISAの積立は、機械的に設定して終わった。40代がたどり着いた「もう見ない」という結論
積立を「10万にしない選択」が、生活を守った。
俺には、そう感じている。
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